O MPF apura perdas patrimoniais

Um ano e pouco depois da representação feita, junto ao Ministério Público Federal, contra os Conselheiros e Diretores do GBOEX e a SUSEP, por ações e omissões que causaram perdas patrimoniais que comprometeram o futuro da entidade, a Procuradora da República que preside o Inquérito Civil Público (ICP) iniciou a análise técnica sobre a representação feita, as manifestações do GBOEX e da SUSEP e a contestação a essas manifestações feitas pelo autor da representação, Péricles da Cunha.

Conforme pode ser visto abaixo o ICP passará a ser analisado pela ASSESSORIA PERICIAL DE PORTO ALEGRE, um órgão técnico do MPF. Foram indicados elementos de convicção que provam a responsabilidade de conselheiros e diretores do GBOEX na formação das perdas patrimoniais, bem como falhas na fiscalização da SUSEP. Acompanhe este inquérito:

E os peritos do MPF vão se pronunciar sobre a validade da acusação, apurar a responsabilidade pelas perdas patrimoniais que vem corroendo o Patrimônio formado para garantir o pagamento dos pecúlios:

http://www.prrs.mpf.gov.br/app/consarp/det_consproc_inter.php?proc_nr=1.29.000.000020/2010-97&setor=

• Conselheiros e Diretores do GBOEX: pelo descumprimento deliberado da lei que manda preservar a “liquidez, a solvência e o equilíbrio econômico-financeiro e atuarial dos planos de benefícios, isoladamente”;

• SUSEP: por falhas na fiscalização e pelo descumprimento da lei ao não agir, mesmo diante de pareceres técnicos que apontavam para a intervenção.
Caberá à Procuradora da República a propositura de uma AÇÃO CIVIL ou o arquivamento do ICP, caso se convença da inexistência de fundamento para a propositura da ação civil. Agora veremos quem está com a razão.

Isso condenou o Plano de Pecúlios que está sendo SACRIFICADO com aumentos na contribuição, sem alterar o valor do pecúlio, atendendo o parecer técnico da SUSEP. Note-se que outro parecer descarta a possibilidade de rejuvenescimento porque o plano foi bloqueado a novos ingressos.

“Óbvio que, caso as medidas de soerguimento do produto através do rejuvenescimento da massa de participantes resultem inócuas, pode-se sacrificar o produto através da aplicação de reajustes técnicos, o que possibilitaria levar o produto à expiração de forma mais equilibrada, sem sobrecarregar o resultado positivo dos outros produtos da entidade, nem os seus resultados financeiros e patrimoniais. Por outro lado, porém, a medida, além de constituir-se em motivo de insatisfação a grande número de associados, vez que se trata de produto que representa praticamente ¾ da carteira de pecúlios da entidade, aceleraria sobremaneira o processo de expiração do produto, pela expulsão da parcela mais jovem de participantes, o que exigiria mais e mais reajustes técnicos, realimentando um ciclo de extinção do produto e de sobrecarga gradativa para os que remanescessem no plano”. (Termo de Diligência Fiscal SUSEP/DEFIS/GRFRS No. 007/2005, 30/5/2005, fls. 1269/70).

Resta a convocação de uma ASSEMBLÉIA GERAL para:
DEFENDER o patrimônio do GBOEX, garantia dos nossos pecúlios.
ANULAR A DOAÇÃO DOS IMÓVEIS DO GBOEX PARA A CONFIANÇA.
ESTANCAR as perdas patrimoniais.
IDENTIFICAR responsabilidades.

Evacuando o quarteirão

1.O escândalo do Mensalão estourou quando o Deputado Roberto Jefferson resolveu botar a boca no trombone. Porque sentiu que estavam evacuando o quarteirão e lhe deixando com uma bomba no colo.

2.Pois aqui no GBOEX eu venho denunciando há muito tempo que mesma operação está em andamento e ninguém está dando bola.

3.No GBOEX, a bomba é o Plano de Pecúlios Taxa Média que congrega todos os militares, que responde por ¾ da arrecadação e que está condenado pela SUSEP.

4.No GBOEX, a operação “Evacuando o quarteirão” é composta pela fuga das reservas financeiras que já passam dos R$ 400 milhões, causadas pelo déficit do Plano de Pecúlios Taxa Média; pela redução, em quase 60%, da carteira de imóveis de renda; e pela saída gradual e voluntária dos responsáveis pela formação destas perdas patrimoniais.

5.Ou seja, ficará no GBOEX somente uma massa de uns 150 mil associados (na qual estou incluído), com um plano de pecúlios condenado e sem patrimônio para garantir o pagamento dos pecúlios, cujos valores, na sua maioria, são próximos dos salários dos responsáveis por esta situação. Explico:

6.Em 2003, para evitar uma intervenção, o GBOEX emitiu, às pressas, um plano de recuperação que chamou de Planejamento Estratégico para o período 2004-2020 que, mais tarde, em 2005, foi avaliado pela SUSEP. Nas conclusões do órgão controlador consta:

•Que o “Planejamento Estratégico da GBOEX está revestido de diversas incertezas para a sua efetiva realização”;

•Que “considerando o desequilíbrio operacional relatado no item 1 e as incertezas no item 2, tanto o Patrimônio Líquido como a liquidez apresentada pela GBOEX podem se deteriorar rapidamente;

•E que a SUSEP iria ”convocar a entidade para solicitar um plano de negócios com bases mais realistas”.



7.Neste planejamento, mascarada por projeções, consideradas pela SUSEP como “diversas incertezas”, o GBOEX expôs a sua fragilidade: o Plano de Pecúlios Taxa Média que congrega os militares e que responde por quase ¾ da sua receita operacional está condenado, visto que vem gerando perdas patrimoniais, desde 1998, que já ultrapassaram os R$ 400 milhões e que atingirão a assustadora soma de R$ 900 milhões, no ano de 2020. Repita-se que tais perdas foram causadas pelo não cumprimento da lei. Para maiores esclarecimentos basta ler no blog (http://sociosgboex.blogspot.com) a “Carta Aberta aos Conselheiros do GBOEX”.

8.Condenado porque a SUSEP, o órgão controlador, não vê outra saída que não seja “sacrificar o produto”, visto que o rejuvenescimento da massa de participantes se tornou inviável, depois do parecer que considera necessária “a suspensão imediata da comercialização do plano de pecúlio por taxa média”. “Sacrificar o produto” significa dar sucessivos reajustes na contribuição, mantendo o valor do pecúlio, até que se torne proibitivo. Hoje, por exemplo, já existem contribuições que chegam ao absurdo de R$ 3.637,37, R$ 3.430,53 e R$ 3.280,75, para citar somente as três maiores no pessoal do Exército. Um calote em uma massa de uns 150 mil associados cuja idade média passa dos 75 anos e que passou a vida inteira descontando para garantir um pecúlio para seus beneficiários. Trechos de pareceres da SUSEP (grifados):

a)“Outra medida que, entendemos, faz-se necessária é a suspensão imediata da comercialização do plano de pecúlio por taxa média, objeto do Processo SUSEP no 001.10931/79, uma vez que a inscrição de novos participantes no plano não é garantia de melhora do resultado, em função dos aspectos já ressaltados nos itens “I” e “II” deste parecer”. (Parecer SUSEP/DETEC/GEPEP/DIPLA No 13486/2005, fls.1441)

b)“Óbvio que, caso as medidas de soerguimento do produto através do rejuvenescimento da massa de participantes resultem inócuas, pode-se sacrificar o produto através da aplicação de reajustes técnicos, o que possibilitaria levar o produto à expiração de forma mais equilibrada, sem sobrecarregar o resultado positivo dos outros produtos da entidade, nem os seus resultados financeiros e patrimoniais. Por outro lado, porém, a medida, além de constituir-se em motivo de insatisfação a grande número de associados, vez que se trata de produto que representa praticamente ¾ da carteira de pecúlios da entidade, aceleraria sobremaneira o processo de expiração do produto, pela expulsão da parcela mais jovem de participantes, o que exigiria mais e mais reajustes técnicos, realimentando um ciclo de extinção do produto e de sobrecarga gradativa para os que remanescessem no plano”. (Termo de Diligência Fiscal SUSEP/DEFIS/GRFRS No. 007/2005, 30/5/2005, fls. 1269/70)






9.Esta a bomba arrasa-quarteirão que está no colo dessa massa de associados que passou uma vida pagando para deixar uma segurança para os seus. E está ameaçada de levar um calote no fim da vida.

10.Por “evacuando o quarteirão” entende-se, no caso em pauta, a operação de esvaziar o GBOEX, retirando dele o patrimônio formado para garantir o pagamento dos pecúlios e a saída gradual e voluntária dos responsáveis pelas perdas patrimoniais.

11.Agora vejamos quais os movimentos que apontam no sentido de que estão “evacuando o quarteirão”. No ano de 2008, dois fatos ocorreram e que se somam à fuga mensal média de R$ 3 milhões, desde 1998, e que já acumulou perdas que ultrapassam os R$ 400milhões:

12.GBOEX transferiu a metade dos seus imóveis para a seguradora CONFIANÇA, conforme denunciado neste blog, em 13/10/2009, no texto “Minhas preocupações”;

13.GBOEX faz uma parceria com ACE SEGURADORA S/A “para comercializar produtos de vida e acidentes pessoais no país” e anuncia que “o contrato prevê desenvolvimento de uma nova linha de produtos e serviços mesclando planos de pecúlio e renda GBOEX com seguros da ACE”.





14.O acordo de parceria com a ACE foi firmado pelos coronéis Renk, presidente executivo, e Melo, presidente do Conselho Deliberativo, e que, por coincidência, é o atual presidente da CONFIANÇA, a seguradora do Grupo GBOEX.

15. Este acordo GBOEX-ACE aconteceu em setembro de 2008. Em julho de 2009, o GBOEX aprovou novo estatuto. Naquela ocasião registrei esta movimentação com o texto “Crônica de um funeral” de onde extrai os trechos que seguem:



16.“Auditório formado por associados cuja idade não baixava dos 75 anos, na sua maioria portando um vistoso crachá indicando o ônibus que o transportara gratuitamente do interior ou do resto do país. Da AMAN, muito poucos e destes, a maioria, diretores, conselheiros ou funcionários do GBOEX”.

17.“O Estatuto foi aprovado por aclamação, ou melhor, por inércia, com o surrado “aqueles que aprovam fiquem sentados”. Nenhuma pergunta sobre a inclusão da possibilidade de que diretores sejam não-sócios, sobre a razão para tal modificação. Aliás, sobre isso, o presidente do Conselho Deliberativo nem comentou durante a apresentação em que disse iria citar os pontos mais relevantes das mudanças propostas para o Estatuto”.

18.“Ninguém foi capaz de levantar a hipótese de que isso poderia bem servir para uma operação tipo “cavalo de Tróia”: nada impede que a Confiança Cia. de Seguros, maquiada com o recebimento de R$ 44 milhões de imóveis cedidos pelo GBOEX, seja vendida para a ACE SEGUROS com quem o GBOEX selou uma parceria, casualmente, quando repassou imóveis do GBOEX para a Confiança e iniciou o processo de reforma do Estatuto”.

19.E, a partir de outubro de 2009, a CONFIANÇA mergulhou com outro problema de insolvência (vide detalhes neste blog) e a lei manda que o Patrimônio Líquido seja reforçado para superar o Passivo Não Operacional o que significa injetar mais ativos do GBOEX, mais imóveis.

20.E a parceria GBOEX-ACE se concretizou através do Plano Vida Longa, conforme se constata ao ver o material de divulgação do plano em que a ACE SEGURADORA S/A tomou o lugar da CONFIANÇA como a seguradora parceira nos planos do GBOEX.



21.E esta parceria vai de “vento em popa”, conforme anuncia o GBOEX, encerrando o ano de 2010 com “12% de crescimento em volume de vendas, tendo ultrapassado os 10 milhões de reais em vendas novas”. E a CONFIANÇA, com todas as dificuldades por que passa, foi descartada deste filão justamente por seu dono, o GBOEX!

22.Este esforço de vendas, que gerou o resultado que vem sendo alardeado, tem como base o cadastro de sócios do GBOEX que foi liberado para corretores. Não há sócio do GBOEX que não tenha recebido “n” telefonemas, em nome do GBOEX, inclusive eu, marcando visita de um “consultor” para atualização de dados cadastrais.

23.A rotina: apresenta-se como consultor do GBOEX e já parte para a venda de uma “complementação” do plano de pecúlios que foi feito há muitos anos atrás e que se desvalorizou com os planos econômicos e com a inflação. Isso está ocorrendo com uma massa de associados cuja idade média é de 75 anos. E em todo o país, conforme registros que se tem notícia. Em outra ocasião vou detalhar o que está acontecendo com os direitos do consumidor.

24.Em resumo:

a)O Patrimônio do GBOEX está sendo consumido pelo déficit da carteira de pecúlios, na base de R$ 3 milhões/mês;

b)Os imóveis do GBOEX estão sendo transferidos para a CONFIANÇA;

c)O plano de pecúlios que congrega os militares e que responde por cerca de ¾ da sua arrecadação está condenado pela SUSEP;

d)O GBOEX tem uma plataforma de negócios invejada por toda seguradora que esteja interessada em entrar no mercado brasileiro: filiais distribuídas por todo o país, canais de consignação com as Forças Armadas e órgãos públicos, imagem institucional e uma massa de mais de 150 mil associados com familiares e relacionados;

e)O GBOEX tem um estatuto que passou a permitir a nomeação de diretores não associados (§1º, art. 50). Ou seja, qualquer um poderia ser diretor, até diretores de uma seguradora que venha a comprar a CONFIANÇA;

f)O GBOEX tem um Conselho Deliberativo cujos salários são atrativos a ponto de atraírem pilhas de candidatos, sem medir o risco de assumir uma função que venha comprometer seu patrimônio.

25.Diante do exposto é válido conjeturar:

a)Qual a saída? A venda da CONFIANÇA é uma delas.

b)Seria fácil explicar para os associados a venda de uma seguradora que está criando problemas? Sim.

c)Seria atrativo comprar uma seguradora desvalorizada por problemas de solvência, mas que, através dela, seja possível controlar uma plataforma de negócios como a do GBOEX, indicando diretores que assumam as operações, ou seja, assumir somente o BÔNUS (os imóveis do GBOEX) sem carregar o ÔNUS (a carteira de pecúlios)? Sim, lógico que sim.

26.Por isso tudo é que resolvi alertar os associados. Porque, como o Roberto Jefferson, estou sentido que estão evacuando o quarteirão e nos deixando com a bomba no colo.

Carta Aberta aos Conselheiros do GBOEX

O jornal Zero Hora (20/04/2011, pág. 44) publica a ata da reunião do Conselho Deliberativo (CD), com a presença de diretores do GBOEX e da CONFIANÇA, para “Apresentação do Balanço Anual, Patrimonial e de Resultados, exercício 2010”.

Apresentados os números, lidos os pareceres dos auditores e da Comissão de Economia e Finanças, foram estes aprovados por unanimidade os balanços do GBOEX e da CONFIANÇA!

Isto significa que os senhores conselheiros aprovam a gestão do Patrimônio do GBOEX do qual são eles os guardiões. Aprovam as perdas patrimoniais que, apesar dos alertas que vêem sendo feitos desde 1998, estão consumindo com o Patrimônio que se destina a “assegurar a vida da Entidade, a finalidade e os objetivos previstos neste Estatuto”.

Unanimidade, aliás, que vem de longe, visto que não se tem notícias e nem registros de uma voz discordante no CD com uma gestão que fez o Patrimônio Líquido (PL) despencar do patamar dos R$ 250 milhões para o dos R$ 90 milhões, nos últimos cinco anos.

Pois vou apontar duas causas para estas perdas patrimoniais e que poderão caracterizar confusão patrimonial e “descumprimento de leis, normas e instruções referentes às operações previstas na Lei que dispõe sobre as Entidades de Previdência Privada”, nos termos do Estatuto (§ único, Art. 33).

Para que meditem, para que depois não venham alegar desconhecimento visto que são responsáveis pelas ações e pelas omissões que lesarem o patrimônio formado para garantir o pagamento do pecúlio de milhares de associados.

O sumidouro do patrimônio do GBOEX tem dois ramos bem nítidos: o déficit não corrigido do Plano de Pecúlios Taxa Média e os problemas de solvência da CONFIANÇA.

Aliás, isto faz parte da representação feita ao Ministério Público Federal (Inquérito Civil Público ICP 20/2010-97) contra GBOEX, Conselheiros e a SUSEP e de recente e-mail dirigido ao Superintendente e demais diretores da SUSEP.

DÉFICIT DO PLANO DE PECÚLIOS TAXA MÉDIA

1. O GBOEX vem acumulando déficit operacional, desde 1997, provocado pela não aplicação do reajuste técnico no Plano de Pecúlios Taxa Média, conforme manda a lei e o Estatuto. A tabela mostra o resultado operacional e o déficit acumulado, até o ano de 2020. Dados da SUSEP e do planejamento do GBOEX. As perdas acumuladas (2010) já atingiram R$ 405 milhões.


2. Tanto o Estatuto como a Lei Complementar 109/2001 mandam aplicar reajuste técnico para preservar a “liquidez, a solvência e o equilíbrio econômico-financeiro e atuarial dos planos de benefícios, isoladamente”. Ou seja, não existe a possibilidade de compensar este déficit com o superávit dos demais planos ou com resultado financeiro.

3. Alertas não faltaram para as perdas patrimoniais que se acumulam. Uma constante nas avaliações atuariais, no mínimo desde o ano de 2002: “Esta medida (constituição da Provisão de Insuficiência de Contribuição) é paliativa, tendo em vista que mensalmente, parte do Patrimônio do GBOEX, está sendo utilizado para cobrir este déficit”.

4. E, apesar disso, o GBOEX insiste em não corrigir o déficit que corrói o seu patrimônio. Saliente-se: com o aval do seu Conselho Deliberativo. Na atualização do Planejamento Estratégico, apresentada em junho de 2006, o GBOEX não deixa dúvida: “a Diretoria Executiva do GBOEX, referendada pelo Conselho Deliberativo do Grupo, decidiu pela não aplicação do reajuste técnico previsto anteriormente” e “O superávit dos Planos Faixa Etária e Empresarial e o resultado financeiro ainda permite que seja evitado o reajuste técnico no Plano Faixa Média, apesar do descompasso atuarial verificado”.

5.Ou seja, o GBOEX DECIDIU descumprir a lei, expondo seus conselheiros ao rigor do Art. 33 do Estatuto: Os conselheiros respondem solidariamente pelos prejuízos causados aos seus associados, em conseqüência do descumprimento da lei. E o prejuízo já passou dos R$ 400 milhões, conforme já mostrado. Prejuízo causado aos seus associados, pois o patrimônio destina-se a garantir o pagamento dos pecúlios.

PROBLEMAS DE SOLVÊNCIA DA CONFIANÇA
6. Além deste monstruoso déficit, o patrimônio do GBOEX ainda tem que suportar os problemas de solvência da CONFIANÇA, que se tornam nítidos nos gráficos que mostram a evolução de Patrimônio Líquido (PL) e de Passivo Não Operacional (PNO).

7. A legislação é clara (LC 109/2001, art. 37 III e Res. CNSP 177/2007): “patrimônio líquido não poderá ser inferior ao respectivo passivo não operacional” e, caso ocorra, deverá ser elaborado plano de recuperação com prazos e metas, supervisionados pela SUSEP, sendo, inclusive, considerado infração sujeita a sanção administrativa (Res. CNSP 60/2001).

8. No gráfico da CONFIANÇA: a primeira ocorrência, em que o PL passa a ser menor do que o PNO foi de set/2006 a jul/2007,teve uma duração de onze meses e custou a metade dos “imóveis destinados a renda”. Nesta ocasião o GBOEX, em uma operação que chega às raias de um desfalque patrimonial, repassou a metade dos seus imóveis, cerca de R$ 20 milhões.

9.Antes de incorporar ao seu patrimônio, a CONFIANÇA reavaliou este ativo e o incorporou por R$ 44 milhões.

10. E esta operação foi realizada com o aval do CD, como a melhor alternativa, surgida depois de “muito estudo, simulação de cenários e de planejamento detalhado”, como informou o presidente do GBOEX em carta ao signatário (16/04/2009).

11.A segunda ocorrência de PL menor do que PNO, demonstrando a ineficácia do plano de recuperação(?), aflorou em out/2009 e perdura, pelo menos, há dezessete meses, já que os últimos dados disponíveis são de fev/2011.

12.Teme-se que o restante dos imóveis do GBOEX seja desviado para compensar este novo problema de solvência.

13. O patrimônio do GBOEX destina-se a assegurar os encargos futuros com o pagamento dos pecúlios dos milhares de associados da Entidade (Art. 75 do Estatuto); só pode ser aplicado em percentuais adequados e dentro de critérios de rentabilidade, segurança e liquidez, observadas a diversificação e as condições de mercado dentro da conjuntura econômica do País (Art. 80).

14. Conforme se vê no gráfico do GBOEX, em cinco anos o Patrimônio Líquido (PL) do GBOEX despencou do patamar dos R$ 250 milhões para o dos R$ 90 milhões e se aproxima, perigosamente, do PNO.

15. O mesmo acontece com o Grupo GBOEX, composição do GBOEX com a CONFIANÇA. O gráfico mostra uma aproximação das duas curvas com a tendência de que PNO ultrapasse PL, no curto prazo.

16. Repetindo, a legislação é clara: “patrimônio líquido não poderá ser inferior ao respectivo passivo não operacional”.

17. Pergunta-se: quem vai socorrer o GBOEX, se o seu patrimônio já terá sido comprometido com os problemas de solvência da CONFIANÇA?

18. E o pagamento dos pecúlios? Basta acessar o site ReclameAqui (http://www.reclameaqui.com/) para se ter uma idéia da quantidade de reclamações e da indignação dos beneficiários que justificam o comentário de um técnico: “Estão represando a liquidação de sinistros de uma forma intensa”.

Estes os registros que faço, na forma de carta aberta, em contraponto à unanimidade do CD, para que este alerta seja de conhecimento de outros associados, para que sirvam, no futuro, como testemunhas de que, pelo menos um sócio, está alertando os conselheiros do GBOEX de que “leis, normas e instruções” estão sendo descumpridas e causando prejuízos aos associados do GBOEX.
Porto Alegre, 21 de abril de 2011
Péricles da Cunha

Os sumidouros do Patrimônio do GBOEX

O Patrimônio do GBOEX tem dois sumidouros: o Plano de Pecúlios Taxa Média e a Confiança Cia. de Seguros. Esta constatação pode ser comprovada pelos gráficos que mostram a evolução de Patrimônio Líquido (PL) e Passivo Não Operacional (PNO) para os três casos: CONFIANÇA, GBOEX e Grupo GBOEX, a conjugação do GBOEX com a sua controlada CONFIANÇA.

A legislação é clara (Lei Complementar 109/2001, art. 37, III e Resolução CNSP 177/2007): "O Patrimônio Líquido não poderá ser inferior ao respectivo Passivo Não Operacional" e, caso ocorra, deverá ser elaborado Plano de Recuperação com prazos e metas, supervisionados pela SUSEP, sendo, inclusive, considerado infração sujeita a sanção administrativa o seu descumprimento (Res. CNPS 60/2001).

Nota-se no gráfico da CONFIANÇA (abaixo) a ocorrência de tal irregularidade em duas ocasiões. A primeira no período de Setembro/2006 a Julho/2007. O impacto visivel desta ocorrência foi o repasse da metade dos imóveis "destinados a renda" do GBOEX para a CONFIANÇA. R$ 20 milhões foram retirados do patrimônio destinado a garantir o pagamento dos pecúlios, reavaliados e incorporados ao patrimônio da seguradora pelo dobro! Uma operação que chega às raias de um desfalque patrimonial.

Mostrando que a metade do patrimônio de imóveis (destinados a renda) do GBOEX não fora suficiente para corrigir problemas estruturais da CONFIANÇA, novamente o PNO ultrapassou o PL, em Out/2009, assim continuando até os últimos dados disponíveis. Teme-se que o restante dos imóveis do GBOEX seja desviado para compensar esta novo problema de solvência o que causaria ainda mais preocupação para os associados do GBOEX, diante das continuadas queixas de beneficiários sobre a dificuldade para receber o pecúlio. Esta preocupação se concretiza diante de uma constatação de um técnico: "Estão represando a liquidação de sinistros de uma forma intensa". Basta acessar o site Reclame Aqui (http://www.reclameaqui.com.br/1195117/gboex/) para se ter uma ideia da quantidade de reclamações sobre atrasos no pagamento de pecúlios.

O gráfico de evolução PL e PNO, para o caso GBOEX, mostra uma acentuada convergência, provocada pela queda do Patrimônio Líquido, do patamar dos R$ 254 milhões (mar/2006) para pouco menos de R$ 92 milhões, em fev/2011.

Pergunta-se: quem vai socorrer o GBOEX, se o seu patrimônio já terá sido comprometido com os problemas de solvência da CONFIANÇA? Como ficará o pagamento dos pecúlios que já vem sofrendo considerável atraso?

No terceiro gráfico, o Grupo GBOEX como a composição do GBOEX com a sua seguradora CONFIANÇA. Verifica-se uma aproximação das duas curvas coma tendência de que o PNO ultrapasse o PL, no curto prazo.

Para agravar mais, existe o outro sumidouro, o déficit do Plano de Pecúlios Taxa Média que responde por 3/4 da receita operacional do GBOEX e que já provocou perdas patrimoniais da ordem de R$ 400 milhões, conforme se pode constatar, a partir de dados gerados pela SUSEP e pelo próprio GBOEX. Neste ano de 2011 o déficit acumulado atingirá o patamar dos R$ 450 milhões! Trata-se de perdas patrimoniais, segundo o atuário do GBOEX que anualmente faz este alerta em sua Avaliação Atuarial.

E o que mais assusta é que estas perdas estão previstas no Planejamento Estratégico do GBOEX e vem sendo confirmadas anualmente pela SUSEP. Importante: somente ocorrem porque não foram aplicados reajustes técnicos (corrige a contribuição e mantém o valor do pecúlio), conforme manda a lei.

Diante do exposto são mais do que fundadas as preocupações, principalmente por não se sentir a intervenção do órgão controlador (SUSEP) para fazer cumprir a lei e estancar a sangria que vem ocorrendo no patrimônio, formado para garantir o pagamento dos pecúlios, mas que está sendo empregado para compensar os efeitos de uma inadequada gestão do patrimônio.

Estas preocupações foram levadas à SUSEP, através de e-mail para que fique registrado o alerta de um associado sobre ações e omissões que estão acabando com o patrimônio de uma entidade quase centenária e que poderão causar problemas não só para os seus mais de 150 mil associados que passaram uma vida descontando uma parcela do salário para garantir o futuro dos seus beneficiários, mas, também, para o Exército e para os militares em geral, diante da relação direta que existe com este GRÊMIO BENEFICENTE DOS OFICIAIS DO EXÉRCITO, GBOEX.

As minhas preocupações

O que mais me preocupa neste caso do GBOEX é a apatia dos associados diante da gravidade da situação. Não reagem diante da verdadeira situação do GBOEX, estampada nos pareceres técnicos da SUSEP e do próprio atuário da entidade que repete o alerta em todas as avaliações atuariais: o déficit atuarial não corrigido está consumindo o patrimônio do GBOEX.
Preferem acreditar na cultura do contentamento que os dirigentes criaram e cuja estratégia foi bem explicada pelo marqueteiro que cuida da sua propaganda desde os anos 80, quando foi inquirido pelo juiz sobre a veracidade do slogan criado “GBOEX, líder em Previdência Privada no Brasil” (que já foi considerado propaganda enganosa pelo Ministério Público e gerou um termo de ajustamento), arrogantemente corrigiu, dizendo que não era do Brasil, mas América Latina:

“Juiz: O GBOEX tem título ”GBOEX, líder em previdência privada no Brasil”: por que deixou de utilizar este título?
Testemunha: Na verdade, não era.... que vocês sabem que em termos de comunicação a gente sempre usa superlativos e no sentido exatamente de melhorar a imagem, mostrar que.... não era do Brasil, era da América Latina”. (2098-2100)
“Testemunha: Como eu já expliquei o GBOEX tem, pelo tipo de produto que ele vende, as pessoas que compram o produto vão usufruir desse produto 40, 50 anos depois, ela tem que ter a segurança de que essa empresa tem estabilidade, tem solidez para poder nesse prazo cumprir com as suas obrigações. Então, o meu trabalho é trabalhar a imagem do GBOEX para mostrar que a empresa tem solidez, é uma empresa forte”.

Para “melhorar a imagem” e para estimular pessoas a comprar um “produto que vão usufruir 40, 50 anos depois” é necessário passar por uma empresa que tem solidez, que é forte. Mesmo que para isso se precise criar uma imagem que passa muito longe da realidade.
É ilustrativo cotejar o editorial do “Informativo GBOEX”, com tiragem de 130 mil exemplares, em que o GBOEX é comparado com “um baú de pedras preciosas e jóias raras” com a realidade apontada no pareceres da SUSEP e nos resultados publicados:

Deterioração do Patrimônio Líquido e da Liquidez:
Em 2005 a SUSEP alertou que “considerando o desequilíbrio operacional relatado no item 1 e as incertezas levantadas no item 2, tanto o Patrimônio Líquido como a liquidez apresentada pelo GBOEX podem se deteriorar rapidamente”e os gráficos confirmam. Em setembro/2009, o Patrimônio Líquido caiu de R$ 254 milhões para R$ 100 milhões e a Liquidez baixou para 0,8 o que significa que possui somente oitenta centavos para cada real de dívida, no curto prazo.

A condenação do plano de pecúlios
O mais dramático: a SUSEP não vê outra saída para o plano de pecúlios que responde por ¾ da arrecadação do GBOEX que não seja “sacrificar o produto”, visto que o rejuvenescimento da massa de participantes se tornou inviável, depois do parecer que considera necessária “a suspensão imediata da comercialização do plano de pecúlio por taxa média”.

“Sacrificar o produto” significa dar um calote em uma massa de uns 150 mil associados cuja idade média beira os 75 anos e que passou a vida inteira descontando para garantir um pecúlio para seus beneficiários. Trechos de pareceres da SUSEP:

a) “Outra medida que, entendemos, faz-se necessária é a suspensão imediata da comercialização do plano de pecúlio por taxa média, objeto do Processo SUSEP no 001.10931/79, uma vez que a inscrição de novos participantes no plano não é garantia de melhora do resultado, em função dos aspectos já ressaltados nos itens “I” e “II” deste parecer”. (Parecer SUSEP/DETEC/GEPEP/DIPLA No 13486/2005, fls.1441)

b) “Óbvio que, caso as medidas de soerguimento do produto através do rejuvenescimento da massa de participantes resultem inócuas, pode-se sacrificar o produto através da aplicação de reajustes técnicos, o que possibilitaria levar o produto à expiração de forma mais equilibrada, sem sobrecarregar o resultado positivo dos outros produtos da entidade, nem os seus resultados financeiros e patrimoniais. Por outro lado, porém, a medida, além de constituir-se em motivo de insatisfação a grande número de associados, vez que se trata de produto que representa praticamente ¾ da carteira de pecúlios da entidade, aceleraria sobremaneira o processo de expiração do produto, pela expulsão da parcela mais jovem de participantes, o que exigiria mais e mais reajustes técnicos, realimentando um ciclo de extinção do produto e de sobrecarga gradativa para os que remanescessem no plano”. (Termo de Diligência Fiscal SUSEP/DEFIS/GRFRS No. 007/2005, 30/5/2005, fls. 1269/70)

O GBOEX repassou a metade dos seus imóveis para a Confiança
O GBOEX, em uma operação esdrúxula, que chega às raias de um desfalque patrimonial, repassou a metade dos seus imóveis, no valor de R$ 20 milhões, para Confiança Cia. de Seguros, conforme reconhece o seu presidente em carta a seguir reproduzida. A Confiança os reavaliou por R$ 44 milhões e incorporou ao seu patrimônio.
Ou seja, o GBOEX socorreu a sua seguradora jogando R$ 44 milhões do seu patrimônio no mar de incertezas que fez naufragar a maior seguradora dos Estados Unidos, a AIG. Socorreu com a metade do seu patrimônio imobiliário, formado, ao longo de mais de 90 anos, para garantir o pagamento futuro dos pecúlios.
O patrimônio do GBOEX destina-se a assegurar os encargos futuros com o pagamento dos pecúlios dos milhares de associados da Entidade (Art. 75 do Estatuto); só pode ser aplicado em percentuais adequados e dentro de critérios de rentabilidade, segurança e liquidez, observadas a diversificação e as condições de mercado dentro da conjuntura econômica do País (Art. 80).

As minhas razões

Inicialmente, um esclarecimento, a razão de eu ter feito este blog e os objetivos que ele buscará.
Enfrento uma guerra com este grupo de oficiais do Exército, como eu, que se iniciou lá pelo ano de 1997, último ano da gestão de Iese Rego Alves Neves, líder absoluto deste grupo que se formou em 1980 e que, até hoje, comanda o GBOEX sem a menor oposição.
Tudo começou quando, em 1997, apresentei uma proposta de evolução para o GBOEX que contrariava os interesses do grupo que se formara à sombra do Iese.
Naquela ocasião, o GBOEX gastava quase 20% da sua arrecadação em custos administrativos. Recordo-me que, em conversa com o então presidente do Conselho, Omar Lima Dias, disse-lhe que, pelas informações que dispunha, se nada fosse feito, o GBOEX não chegaria ao ano de 2010. Ele, Lima Dias, colocando a mão em cima de uma pilha de formulários contínuos, com relatórios gerenciais, disse-me que podia assegurar que não chegaria nem ao ano de 2000.
Naquela ocasião, apresentei como subsídios para a equipe que planejava a gestão que se iniciaria com a saída do Iese, uma proposta que reduziria as despesas administrativas do patamar dos 20% para algo da ordem de 5 a 7%, mas implicaria em um enxugamento que comprometeria a maioria dos cargos que estavam sendo criados, como me disse um dos que depois se tornou diretor: “frustraria a expectativa dos companheiros”.
Resultado: assumiram, elevaram as despesas administrativas para a faixa dos 40% e iniciaram uma campanha para “desacreditar o Péricles”, uma verdadeira guerra de desinformação, tentando desacreditar aquele que havia vaticinado: “Se vocês continuarem por este caminho e não corrigirem o déficit do plano de pecúlios, acabarão consumindo o patrimônio, acabarão quebrando o GBOEX”.
Não deu outra: as perdas patrimoniais já ultrapassam os R$ 300 milhões e o Patrimônio Líquido do patamar dos R$ 250 milhões para o dos R$ 100 milhões e nada indica para a reversão desta tendência de queda. Enquanto isso, o salário dos 18 oficiais do Exército que comandam o GBOEX (diretores e conselheiros) e mais os que dirigem a Confiança (seguros) anda na faixa dos 15 aos 30 mil reais, incompatíveis para uma empresa em dificuldades e cujos pecúlios estão cada vez mais depreciados.
E o mais grave: a SUSEP já condenou o plano de pecúlios que responde por ¾ da receita operacional, ou seja, já anunciou como única saída a “expiração do produto”, ou seja, o calote naqueles que passaram uma vida pagando a sua contribuição para deixar uma segurança para os seus.
Acabo de protocolar uma denúncia junto ao Ministério Público sobre as perdas patrimoniais que esta gestão impôs ao GBOEX, pelo descumprimento da legislação, e pedindo que sejam apuradas responsabilidades. Pretendo publicar o teor da denúncia e manter informados aqueles associados que acessarem a este blog.